¿Qué es la mejora financiera? Revisión de la herramienta de ahorro e inversión

¿Preocupado de que no estés ahorrando lo suficiente para la jubilación o incluso para una emergencia? ¿Finalmente tienes algo de efectivo diario en tus cuentas bancarias y ahora quieres ganar un retorno? ¿No sabes por dónde empezar? Betterment Financial ofrece oportunidades de ahorro e inversión. Para empezar, todo lo que necesitas es tu dispositivo móvil, y la voluntad de aprender.

Fundada en 2008, Betterment es una empresa de inversiones en línea con sede en Nueva York. Proporciona inversiones automatizadas y basadas en objetivos, que también se conoce como Robo-asesor. A diferencia de productos similares ofrecidos por compañías como Personal Capital, Betterment no requiere una inversión mínima para entrar. También cobra tarifas mucho más bajas que la mayoría de la competencia.

Empezando con la mejora

Para guiarte, Betterment te hace una serie de preguntas para que te hagas una idea de qué tipo de inversión es buena para tu situación. También pregunta por tu edad, ingresos antes de impuestos, y cuánto has ahorrado ya, si es que has ahorrado algo. A partir de ahí, la compañía sugiere una serie de objetivos que puede ayudarte a alcanzar. Estos pueden incluir la creación de una red de seguridad, un fondo de jubilación, o inversiones en general.

Una de las primeras cosas que notará sobre las sugerencias de Betterment es que proporcionan esta información de forma gratuita. En otras palabras, puedes tomar su consejo minucioso, guardarlo o imprimirlo, e ir a otro lugar para invertir. Naturalmente, espera que uses su guía y empieces a invertir en casa. Para ello, puede establecer una inversión recurrente o de una sola vez. En última instancia, cada plan sugerido consiste en una combinación de acciones y bonos que se ajusta automáticamente en base a su edad actual. El desglose porcentual entre los dos tipos de inversiones cambia automáticamente a medida que envejeces.

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Aquí hay un breve vistazo a cada tipo de ahorro o plan de inversión que ofrece Betterment:

Una red de seguridad

Betterment considera que la creación de una red de seguridad para los clientes es su objetivo de mayor prioridad para la mayoría de los inversores. Con esto como objetivo, la compañía espera ayudarle a crear una cartera de inversiones que crezca más rápido que la inflación, pero que no sea demasiado arriesgada. Es probable que la asignación incluya acciones, pero no tanto como otros planes sugeridos. Después de todo, una red de seguridad debería ser fácil de aprovechar en caso de una emergencia financiera.

Jubilación

Cuando se formatea un plan para la jubilación, cuanto antes se comienza, más flexibilidad se tiene. A pesar de esto, incluso si planeas retirarte en menos de una década, Betterment puede ofrecerte recomendaciones. Generalmente, mientras más joven seas, Betterment recomienda tener acciones en vez de bonos. A medida que te acercas a la edad de jubilación, el porcentaje entre los dos se mueve lentamente a favor de los bonos.

Inversión general

Si no tiene un objetivo subyacente, Betterment sugiere un simple consejo general de inversión y planificación. Este objetivo no tiene un propósito específico o una fecha de retiro que se haya incluido en el consejo. Como tal, es una gran manera de generar ahorros a largo plazo y lograr objetivos similares.

Ahorros y cheques

Si sólo desea generar un rendimiento de su dinero actual, puede considerar el plan de ahorro diario Betterment, en el que puede ganar hasta un 2.39 por ciento de APY con cuentas aseguradas por la FDIC de hasta $1 millón. Al igual que las otras ofertas de Betterment, el programa de ahorros no requiere un depósito mínimo.

La mejora también está en proceso de ofrecer un programa de cuenta corriente, que incluirá reembolsos de cajeros automáticos y no habrá mínimos de cuenta ni cuotas mensuales de mantenimiento. Las tarjetas de débito llegan para aquellos que se inscriben en una cuenta.

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Educación

Tanto si planeas volver a la escuela como si tienes hijos que van a la universidad, la planificación de la educación también es esencial. Una vez más, Betterment ofrece formas de alcanzar sus metas basadas en los costos y el período anticipados.

¿Tener más de un hijo? Puedes crear metas educativas separadas para cada uno de tu familia.

Compra mayor

Por último, está el principal objetivo de compra de Betterment. Aquí, le dices al robo-asesor qué planeas comprar y cuándo. A partir de ahí, sugerirá una estrategia para lograr su objetivo.

Muchas opciones

Una vez que seleccione un objetivo, tendrá que proporcionar a Betterment información personal como su dirección, ingresos y número de seguro social. Si planeas crear una cuenta de jubilación, tendrás que decidir el tipo de IRA que es apropiado para tu situación. Betterment explica cada tipo a fondo en línea.

¡Eso es! El proceso de crear una cuenta de mejora es rápido, perspicaz, y sí, sin dolor.

Una vez que establezca su cuenta de mejora, puede añadir más objetivos en cualquier momento. Por ejemplo, digamos que has decidido abrir una cuenta de inversión general, pero también quieres financiar una cuenta de ahorros. Puede hacerlo con facilidad.

Avanzando

Los objetivos financieros pueden cambiar en un abrir y cerrar de ojos debido a los acontecimientos de la vida y las fuerzas externas. Por ejemplo, podrías perder tu trabajo inesperadamente, o el mercado de valores podría colapsar. Tal vez uno de sus hijos ha decidido no comenzar la universidad como se planeó inicialmente. O tal vez, ha decidido trabajar más tiempo del que una vez anticipó. Independientemente de los cambios que ocurran, las herramientas en línea de Betterment han sido diseñadas para ajustar en tiempo real y de forma anticipada los cambios en cualquiera de sus planes. En mi opinión, esta es quizás la razón más importante para darle a Betterment una oportunidad. Su situación financiera siempre va a estar viviendo, respirando, y sí, cambiando, y entiende esto.

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¿Qué hay de la gente real?

Si eres una de esas personas que escuchan la palabra «robot» e «inversión» y se preocupan, puedes relajarte. A pesar de usar algoritmos para hacer recomendaciones financieras a sus clientes, Betterment también está respaldada por gente real que está ahí para hablar con los clientes.

Entre los paquetes de asesoramiento financiero disponibles:

  • Un paquete de iniciación ($199), que le da tiempo telefónico con un Planificador Financiero Certificado (CFP). Esta persona te proporcionará un tutorial paso a paso para ayudarte a configurar tu cuenta de mejoras para que puedas maximizar todos los recursos que la empresa puede ofrecer.
  • Por $299, puede comprar un Paquete de Revisión Financiera donde un CFP puede revisar su situación financiera actual y su cartera de inversiones.
  • También por $299, puedes comprar un paquete de planificación universitaria o un paquete de planificación matrimonial.
  • Finalmente, por $299, puede discutir su Paquete de Planificación de la Jubilación con un CFP para obtener una revisión de su situación actual, cuentas y tenencias, planes del empleador y más.

Costos

Bajo el tradicional Plan Digital de Betterment, usted paga una cuota anual de 0.25 por ciento, la cual se basa en los balances que la compañía administra. Con un Plan Premium (0.40 por ciento anual sobre un saldo mínimo de $100,000)m usted obtiene todos los beneficios del Plan Digital además de asesoramiento sobre inversiones fuera de la jubilación. Este plan también ofrece acceso ilimitado a los profesionales del CFP de la compañía.

Puedes aprender más sobre Betterment a través de su website o descargar la aplicación en Google Play 0r the App Store .

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