Cómo congelar y descongelar su informe de crédito y por qué necesita

Desde el incumplimiento de los datos de Equifax en 2017, la gente ha sido mucho más cuidadosa en cuanto a quién puede acceder a sus informes de crédito y cuándo. Mucha gente congeló su informe de crédito inmediatamente después del incumplimiento, pero mucha gente nunca se dio cuenta de que su informe de crédito podría estar en riesgo.

¿Qué es la congelación de un informe de crédito?

Hay tres agencias de crédito que manejan los informes de crédito de los ciudadanos estadounidenses. Esas tres son:

Siempre que solicita un crédito o si está solicitando un apartamento y alguien le hace una verificación de crédito, esa verificación de crédito involucra a una o más de esas agencias de crédito.

Cuando se descongelan sus informes de crédito, cualquiera con acceso a esos sistemas puede comprobar su informe de crédito. La mayoría de las verificaciones “duras” son iniciadas por usted y requieren permiso, pero también hay muchas verificaciones de crédito “blandas” por compañías que buscan enviarle ofertas de crédito.

Sin embargo, el mayor riesgo sería que los piratas informáticos delincuentes violaran la seguridad de esos organismos de información crediticia. Esto pone en riesgo su información sensible e introduce una seria amenaza al robo de identidad.

Cuando usted pone una “congelación” en sus informes de crédito, impide que nadie acceda a esos informes sin su permiso. Debe congelar permanentemente los tres informes de crédito para proteger completamente su información.

Cómo congelar su informe de crédito de Equifax

Equifax proporciona una página en su sitio adaptada para ayudarle a gestionar una congelación de seguridad en su cuenta.

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Si aún no has configurado una congelación de seguridad, deberás seleccionar Empezar con una congelación . Necesitarás llenar un formulario que incluya tu nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, número de teléfono y dirección. Toda esta información se comparará con tu informe de crédito real para asegurar que todos coincidan.

En la confirmación de su congelación de crédito, Equifax le proporcionará una cuenta para su sitio web, y un PIN que puede utilizar en cualquier momento para descongelar su informe de crédito. Guarde este PIN en un lugar muy seguro y no lo pierda o desbloquear su informe de crédito será extremadamente difícil.

Cómo descongelar su informe de crédito de Equifax

Una vez que haya pasado por el proceso de congelar su informe de Equifax, puede volver a esta página en cualquier momento para descongelar temporalmente el informe. Querrás hacer esto antes de solicitar un crédito en cualquier lugar.

Para ello, en la misma página web, seleccione Manejar una congelación .

Puede rellenar el mismo formulario de arriba para acceder a su informe con su número de seguridad social. O puede firmar usando las credenciales que se le proporcionaron cuando congeló su informe de crédito por primera vez. Si utiliza sus credenciales de inicio de sesión, no necesitará su PIN.

Seleccione Administrar una congelación para acceder al proceso para levantar temporalmente o eliminar permanentemente una congelación de crédito. En la parte inferior de la página del paso 1, verás dos opciones para administrar tu congelación de seguridad.

  • Levantar temporalmente un congelamiento de seguridad para un rango de fechas determinado
  • Quitar permanentemente un congelador de seguridad

Seleccione la opción de poner en marcha un ascensor temporal y seleccione la opción de aceptar las Condiciones de Uso. Selecciona Siguiente para continuar.

En la siguiente página, establezca el intervalo de fechas en el que desea mantener activo el ascensor de congelación de seguridad.

Una vez que seleccione Enviar , verá una confirmación de que su ascensor de congelación de seguridad está activado.

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Cómo congelar su informe de crédito de Experian

Experian ofrece una página del Centro de Congelación de Seguridad donde puedes gestionar tu congelación de seguridad de Experian.

Si aún no tienes una congelación de seguridad, selecciona Añadir una congelación de seguridad . En la siguiente página, selecciona Congelar mi propio archivo de crédito .

En la siguiente página, tendrá que rellenar un formulario similar que tuvo que rellenar para Equifax. Llena tu nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. En la parte inferior, puede seleccionar su propio número de PIN.

Una vez que selecciones Submit , verás una confirmación de que tu congelación de seguridad con Experian está activa. Recuerda anotar el número de PIN y guardarlo en un lugar seguro.

Cómo descongelar su informe de crédito de Experian

Para levantar tu congelación con Experian, visita la misma página del Centro de congelación de seguridad. Esta vez selecciona Quita o levanta un congelador de seguridad .

Tendrá que rellenar un formulario similar con la misma información. En la parte inferior, puede escribir las fechas de inicio y fin del levantamiento de la congelación de seguridad.

Seleccione Submit y una vez que proporcione el número de PIN, verá una confirmación de que el levantamiento de la congelación de seguridad temporal está activo.

Cómo congelar su reporte de crédito de TransUnion

Al igual que las otras dos agencias de crédito, TransUnion ofrece su propia página de congelación de crédito . Si aún no ha congelado su crédito, seleccione Añadir Congelar bajo Congelar Mi Crédito en esta página.

Tendrá que rellenar el mismo tipo de formulario que las anteriores agencias de crédito. Sin embargo, TransUnion proporciona los detalles de ingreso una vez que congela su crédito. Así que la próxima vez puedes iniciar sesión en lugar de usar el formulario.

Pero, para congelar su crédito por primera vez, llene el formulario y seleccione Enviar y continuar al paso 2 . El paso 2 es donde creas tus datos de acceso, y el paso 3 es donde verificas tu identidad a través de tu correo electrónico.

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Recibirás una confirmación de que tu seguridad de TransUnion ha sido congelada, y el PIN que necesitarás guardar en un lugar seguro.

Cómo descongelar su reporte de crédito de TransUnion

Si alguna vez necesitas descongelar tu reporte de crédito con TransUnion cuando estás solicitando un crédito, simplemente regresa a la página de Congelación de Crédito e ingresa usando los detalles de la cuenta que te fueron proporcionados.

Cuando inicie sesión, verá el estado como Congelado. Selecciona la opción Levantar temporalmente la congelación .

En la siguiente pantalla, verás un sencillo formulario en el que sólo tienes que escribir la fecha de inicio y la fecha final para el levantamiento de la congelación de seguridad.

Selecciona Continuar y verás una confirmación con el rango de fechas que has solicitado.

Cómo usar un elevador de seguridad temporal

No siempre tienes que descongelar tu crédito con cada agencia de crédito. Si sabes que el acreedor con el que te presentas sólo usa TransUnion, entonces sólo tienes que levantar el congelamiento de seguridad de tu cuenta en TransUnion.

Si el acreedor no tiene claro qué oficina de crédito utiliza, o si utiliza varias, adelante y descongele las tres. Pero asegúrate de que el tiempo del ascensor sea lo más corto posible.

La idea es aflojar la seguridad de su crédito sólo lo que necesite y por el poco tiempo que tenga.

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